什么是金融公司?有什么特点?与传统金融机构有什么区别?

随着金融服务实体经济的发展,企业集团金融公司如何服务实体经济显得尤为重要。在去杠杆化、监管有力的复杂金融形势下,企业集团财务公司面临着越来越多的机遇和挑战。那么,什么是金融公司?金融公司的特点是什么?金融公司的发展阶段是什么?金融公司的经营范围是什么?金融公司和传统金融机构有什么区别?

世界上对金融公司的定义很多,但由于各国金融制度的不同,其概念、职能等特点也不同,难以统一。根据中国银行业监督管理委员会发布的《企业集团管理办法》,企业集团金融公司是指为加强企业集团资金集中管理,为企业集团成员提供资金管理和服务的非银行金融机构提高集团资金使用效率。

我国金融公司是经企业集团申请、银监会批准为企业集团成员单位提供金融服务的非银行金融机构,故又称企业集团金融公司。

一、金融公司是一家金融机构。金融公司是一家专门从事企业集团内部资金管理、融资结算的非银行金融机构。可为会员单位提供结算、存贷款、融资租赁、债券承销等综合服务,并可提供同业拆借、对外投资、财务顾问费等资金使用业务。因此,金融公司既有银行业的特点,又有混业经营的特点。

二、金融公司的服务对象是特定的。金融公司的资金来源是自有资金和会员单位存款。除银行同业拆借、外商投资和卖方信贷外,金融公司的主要服务对象是会员单位。但是,企业集团管理办法对成员单位进行了限制,即母公司及其子公司持有51%以上股份(以下简称子公司);母公司及其子公司单独或者合并持有20%以上股份的,或者持有20%以下股份的20%的股份但处于第一大股东地位的,只有是母公司或子公司所属的事业法人或社会组织法人,方可作为成员公司上市。

三、财务公司是企业集团内的法人。在金融公司风险可控的范围内,坚持服务与效益相结合,在为企业集团提供多元化金融服务的前提下,努力实现利润最大化,促进集团整体发展。

四、金融公司受到双重监管。金融公司属于集团内部金融机构,股东为集团或集团成员单位。治理结构必须由集团指导和监督。金融公司是非金融机构,其经营必须接受银监会和中国人民银行的监管。

五、从发展程度和服务范围来看,金融公司可分为三个阶段,由浅到深:

一是集中吸收集团成员单位富余资金,通过发放贷款补充集团成员单位短缺资金的“吸收、存、贷”功能;

其次,在“吸收存贷款”的基础上,进一步发挥商业银行资产、负债、中间业务等多种业务功能;

三是在“司库”的基础上,结合集团内外各领域金融机构,提供完善的金融服务或服务方案。

四是负债业务:吸收会员单位存款,从事同业拆借,经批准发行金融公司债券,向境外借款。

五是资产:贷款、票据业务、证券投资、融资租赁、金融机构股权投资、会员单位产品消费信贷、买方信贷等。

六是中介业务:内部结算、会员公司资金收付业务、会员公司保险、担保、委托贷款及委托投资代理、财务顾问、信用担保、咨询、会员公司债券承销等。

金融公司和结算中心(或内部银行)之间有什么相同点和不同点?

一、相同点:

(1) 在行政管理方面,都属于集团,财务公司属于集团子公司,结算中心是集团的职能部门。

(2) 就服务对象而言,它们都是组的成员。但是,金融公司的服务对象是根据持股比例来确定的。银监会要求严格,范围不能大于结算中心。

(3) 在业务方面,包括结算业务,集中管理各成员单位或子单位、子单位的统一收支。

二、不同点:

(1) 由于法人地位的不同,结算中心一般设在财务部门,是负责资金调整和资金管理独立运行的职能组织。金融公司是本集团的子公司,是一个独立的法律实体,负有法律责任。

(2) 与接受监管不同,上述金融公司受双重监管,结算中心仅受集团(或财务部门)内部监管,与金融公司相比缺乏外部融资、中介、投资等职能,外部监督非常薄弱。

(3) 业务范围不同。虽然两者在同一点上都有结算业务,但金融公司也有存款、贷款、代理、债券发行、投资、融资租赁、票据、担保、咨询等业务。金融公司的功能更加强大。

一、经营范围:除金融公司吸收公众存款、开立基本账户、发行***等无法经营外,其他业务与商业银行基本相同。同时,金融公司还可以从事证券投资业务,可以认为是一家混业经营的金融机构。

二、服务对象:金融公司的服务对象限于《企业集团管理办法》规定的成员单位,最大扩展范围为购买成员单位产品、消费信贷、买方信贷和融资租赁;而商业银行的金融服务则是向公众开放的,范围更广。

三、业务规模:商业银行大部分分行规模较大,资本实力较强,产品研发能力较强;金融公司远远落后于商业银行。

四、服务深度:金融公司属于企业集团金融机构,是产融结合的产物。“立足集团、服务集团”的经营理念高度依赖企业集团。可为会员单位提供定制化产品,金融功能齐全,灵活性和融资效率高,创新性强。但是,商业银行在这些方面还不如金融公司。